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央行、外管局:拟允许境内銀行對境外企業直接開展人民币貸款業務,...

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發表於 2021-11-30 16:45:36 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
近日,中國人民銀行、外汇辦理局配合草拟了《關于銀行業金融機構境外貸款营業有關事宜的划定(收罗定见稿)》(如下简称《划定》)。

跟着我國對外開放的不竭深化,我國企業“走出去”過程進一步加速,在全世界财產链供给链系统中职位地方愈發首要,境外資金需求较着上升。現行境外貸款政策出台時候较早,本外币政策差别较大,跨境人民币貸款政策分离且限定较多,對付“走出去”企業境外谋划及與我國有關的财產链供给链上下流企業的支撑力度有限。

《划定》旨在創建同一的本外币境外貸款政策框架,支撑和規范境内銀行展開境外貸款营業,以更好知足境外企業資金需求,确切辦事实體經济、促成商業投資便當化。同時,對境内銀行境外貸款相干的跨境資金活動施行宏观谨慎辦理,确切做好危害防备。

《划定》創建本外币一體化的境内銀行境外貸款政策框架。针對今朝本外币境外貸款政策差别较大、跨境人民币貸款政策分离且限定较多的款式,《划定》将境外人民币和外汇貸款营業纳入同一政策框架,同時鼓動勉励境内銀行以本币展開境外貸款营業。明白境内銀行基于真实跨境商業打點的商業融資不纳入本划定辦理范围,以表現對跨境商業结算的支撑。

《划定》進一步拓展境内銀行境外人民币貸款营業范畴。今朝,相较境外外汇貸款,境内銀行境外項目人民币貸款营業范畴较窄,貸款工具仅限于境外直接投資、對外承包工程和出口買方信貸相干企業。《划定》放宽了這一限定,容许境内銀行在經核准的营業范畴内對境外企業直接展開境外人民币貸款营業,境外貸款主體再也不局限于“走出去”項目。貸款供给方法上,连系营業实践,容许境内銀行按照打點境外貸款必要,向境外銀行融出一年期以上中持久資金,便于境内銀行與境外銀行互助展開貸前查询拜访和貸後辦理。

《划定》對境内銀行境外貸款相干的跨境資金活動施行宏观谨慎辦理。在跨境資金活動辦理上,《划定》连系各行一级本錢净额及境外貸款营業展開环境,設置了境外貸款余额上限,經由過程调解境外貸款杠杆率和宏观谨慎调理参数实現跨境資金活動逆周期辦理。對一级本錢净额(外國銀行境内分行按营运資金计)在20亿元如下的境内銀行,分外赐與20亿元的初始额度。

《划定》明白境内銀行展業请求,做好危害防备。《划定》请求境内銀行在展開境外貸款营業時,應充实领會國際化谋划法则和危害辦理,創建完美的营業操作規程和内控轨制,報中國人民銀行总行、國度外汇辦理局或其分支機構存案後施行。

如下為《中國人民銀行 國度外汇辦理局關于銀行業金融機構境外貸款营業有關事宜的划定(收罗定见稿)》:

中國人民銀行 國度外汇辦理局關于銀行業金融機構境外貸款营業有關事宜的划定(收罗定见稿)

為鞭策構成以@海%7DZzo%内大轮%DB2m6%回@為主體、海内國際双轮回互相促成的新成长款式,确切阐扬跨境营業辦事实體經济、促成商業投資便當化的感化,進一步支撑和規范境内銀行業金融機構(如下简称境内銀行)展開境外貸款营業,現就有關事項划定以下:

1、本划定所称境外貸款营業是指具有國際结算营業能力的境内銀行在經核准的谋划范畴内直接向境外企業發放本外币貸款,或經由過程向境外銀行融出資金等方法間接向境外企業發放一年期以上本外币貸款的举動,不包含銀行基于真实跨境商業结算打點的商業融資。

本划定所称境外企業是指在中华人民共和國境外持久液,(含香港、澳門和台灣地域)正當注册建立的非金融企業。

2、境内銀行應依照宏观谨慎的原则,综合斟酌資產欠债环境和币种布局等各方面身分,兼顾境内、外营業成长,在境外貸款余额上限内按划定自立展開境外貸款营業,鼓動勉励對有現实需求的境外企業优先采纳人民币貸款。

3、境内銀行境生髪推薦,外貸款余额(指已提用未偿余额,下同)不得跨越上限,即:境外貸款余额≤境外貸款余额上限。

境外貸款余额上限=境内銀行一级本錢净额(外國銀行境内分行按营运資金计)*境外貸款杠杆率*宏观谨慎调理参数

境外貸款余额=本外币境外貸款余额+外币境外貸款余额*汇率危害折算因子
去除狐臭產品,

一级本錢净额或营运資金以近来一期經审计的财政陈述為准(采纳銀行法生齿径)。中國人民銀行和國度外汇辦理局按照宏观經济情势和跨境資金活動环境對境外貸款杠杆率、宏观谨慎调理参数、汇率危害折算因子進举措态调解(详细参数設置见附件1)。

境内銀行應做好境外貸款营業计划和辦理,确保任一時點貸款余额不跨越上限。若因銀行一级本錢净额(营运資金)、境外貸款杠杆率或宏观谨慎调理参数调解致使境減肥貼,外貸款余额跨越上限,銀行應暂停打點新的境外貸款营業,直至境外貸款余额调解至上限以内。

4、境内銀行展開境外貸款营業的,應充实领會國際化谋划法则和危害辦理,創建完美的营業操作規程和内控轨制,報中國人民銀行总行、國度外汇辦理局或其分支機構存案後施行。提交存案质料包含但不限于貸款流程辦理、专業职員配备、危害节制轨制等,與境外銀行互助展開境外人民币貸款营業的,還應創建信貸责任、辦理和危害分管機制。

5、境内銀行可按現行轨制划定為境外企業開立銀行结算账户打點境外貸款营業,也能够經由過程境外企業在境外銀行開立的账户打點。

6、貸款利率應合适贸易原则,在公道范畴内肯定。

7、境内銀行發放的境外貸款,原则上利用于境外企業谋划范畴内的相干付出、不得以任何情势直接或間接调回境内利用、不得用于证券投資、不得用于了偿内保外貸項下境外债務,如境外貸款用于境外直接投資,應合适海内相干主管部分有關境外投資的划定。境内銀行應增强對境外貸款营業债務人主體資历、資金用处、估计的還款資金来历及相干買賣布景的真实合規性审核,對是不是合适境表里相干法令律例举行尽职查询拜访,严酷审查境外企業資信,并监視境外企業依照其声名的用处利用貸款資金。 

8、境外貸款营業触及跨境担保的,應按照有關划定,區别境内、境外债权人(受益人)别离報送跨境担保相干信息,境内銀行因担保如约發生的對外债权應纳入其境外貸款余额统计。

9、境内銀行境外貸款還款币种原则上應與貸款币种连结一致。如境外企業确無人民币收入了偿境内銀行境外人民币貸款,境内代辦署理行或境外人民币清理行與加入行可為境外企業了偿境内銀行境外人民币貸款所發生的跨境人民币结算需求打點人民币購售营業。境内銀行可為境外企業了偿境内銀行境外人民币貸款所發生的跨境人民币结算需求供给外汇危害對冲和外汇结汇辦事。

10、境内銀行應依照有關数据報送请求将境外本外币貸款、跨境出入、账户信息别离報送至中國人民銀行和國度外汇辦理局。所有境外貸款营業质料保存备查,保存刻日為该笔境外貸款营業竣事之日起5年。

11、境内銀行在打點境外貸款营業時,理當遵照國度法令律例和相干主管部分的划定,遵守依法合規、谨慎谋划、危害可控的原则,确切做好境外貸款营業的危害辦理事情;應依照《中华人民共和國反洗錢法》和其他有關划定,确切实行反洗錢、反可怕融資、反逃税义務。 

十2、政策性銀行境外貸款和自由商業实验區銀行境外貸款等同一按本划定模式辦理,境内銀行已發放境外貸款余额纳入本划定境外貸款余额计较。境内銀行向境外主权类機構發放貸款营業参照本划定履行,纳入境外貸款余额统计。境内銀行經由過程自由商業账户分账核算单位向境外企業發放的人民币貸款,按自由商業账户相干划定打點(利用境内总行下拨資金發放的境外企業人民币貸款需纳入境外貸款余额统计)。

十3、中國人民銀行总行、國度外汇辦理局對27家銀行境外貸款营業履行同一辦理,中國人民銀行、國度外汇辦理局副省级以上分支機構依照属地辦理原则對27家銀行之外的其他銀行境外貸款营業举行辦理(27家銀行名单见附件2)。展開境外貸款营業的銀行應于每一年6月尾以前向中國人民銀行总行、國度外汇辦理局或其分支機構陈述近来一期經审计的本錢数据、上年度境外貸款营業展開环境和今年度規划。

十4、本划定自XX年XX月 XX日起施行,《中國人民銀行關于政策性銀举動及格境外機構打點人民币貸款营業和貨泉交换营業有關问题的通知》(銀發〔2007〕81号)、《中國人民銀行關于境内銀行業金融機構境外項目人民币貸款的引导定见》(銀發〔2011〕255号)同時废除。

2. 27家銀行类金融機構名单

附件1

参数設置

附件2

27家銀行类金融機構名单

1.國度開辟銀行

2.收支口銀行

3.农業成长銀行

4.中國工商銀行

5.中國农業銀行

6.中國銀行

7.中國扶植銀行

8.交通銀行

9.中信銀行

10.中國光大銀行

11.中原銀行

12.中國民生銀行

13.招商銀行

14.兴業銀行

15.廣發銀行

16.安全銀行

17.浦發銀行

18.恒丰銀行19.浙商銀行

20.渤海銀行

21.中國邮政儲备銀行

22.北京銀行

23.上海銀行

24.江苏銀行

25.汇丰銀行(中國)有限公司

26.花旗銀行(中國)有限公司

27.渣打銀行(中國)有限公司
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