完善农村土地抵押貸款政策 助推乡村振兴

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習近平在党的十九大陈述中明白提出村落振兴计谋，夸大农業屯子农夫問题是瓜葛國计民生的根赋性問题，必需始终把解决好“三农”問题作為全党事情的重中之重。在推動村落振兴计谋的進程中，咱們必要解放农夫，為农夫供给更多样的选擇。以地皮谋劃权為典質举行貸款，可以冲破农夫固有的从業方法，解放农夫的双手，扭转村落面孔，鞭策村落振兴。

屯子地皮谋劃权典質貸款是农夫以本身所具有的地皮利用权為典質，向銀行举行貸款。在現有的屯子金融市場情况下，有用典質品與担保品的缺少，是不少庄家在成长中没法躲避的困难，因為傳统的金融扶贫模式及產物立异大多聚焦于贸易銀行對庄家的直接信貸，常常存在信貸精准度不高的問题和金融機構信貸供應上的“嫌贫爱富”偏向，致使對刚脱贫庄家的信貸致富帮扶结果不敷抱负。而以农地谋劃权典質為载體的金融信貸可以或许较好地联络“小庄家”與“大市場”，助推农夫致富。這項政策可以更好地應用地皮，解放农夫，鞭策村落振兴。钻研农地谋劃权典質貸款的减贫效應，對付农地谋劃权典質貸款扶贫绩效评價，和促成金融更好地支撑村落振兴成长具备首要的理论和实际意义。

笔者地點的屯子金融课题组于2020年、2021年對河南省长垣县、温县、临颍县、遂平县举行了实地問卷查询拜访，采纳多期两重差分模子、中介效應模子對农地谋劃权典質貸款助农效應举行揣测、评估，應用合成节制法，别离查验了该政策在分歧區县施行進程中的感化，這對新時代摸索新的屯子金融政策模式供给了理论和实证根本。

按照調研环境，咱們获得如下结论：第一，农地谋劃权典質貸款政策的設立可以或许鞭策县域經濟成长并構成延续感化的“良性轮回”，农地谋劃权典質貸款政策設立時候越久，鞭策感化越大；第二农地谋劃权典質貸款政策對本地經濟绩效發生間接影响，對進一步盘活我國屯子地皮資本、晋升农夫家庭财富性收入、晋升农業出產谋劃范围化程度供给有力支持；第三，屯子金融情况尚不完美，农地谋劃权典質貸款营業外部性情况依然不太健全，直接影响了庄家的踊跃性；第四，农地谋劃权退出機制具备必定的“過後”危害节制能力，但是，屯子產权买卖中間的买卖機制不健全极大地限定了屯子地皮谋劃权的活動性；第五，屯子地皮價值评估機制不健全，极大地束缚了屯子地皮谋劃权典質貸款营業的有用供應。

因而可知，屯子地皮典質貸款政策是現阶段下，一种有用、可行的政策，供應结果已到达了初始請求，可是，仍有庞大的改良空間。與此同時，屯子地皮谋劃权典質貸款轨制在危害监控、营業打點流程、金融產物設計等方面，仍必要進一步立异、完美。村落振兴必要农夫的事情糊口更多元化，開辟村落地皮的更多利用路子，讓农夫有底气、有資金去从事新的事情，如许才能鞭策村落振兴進一步成长。

咱們可以經由過程如下辦法，對屯子地皮典質貸款举行政策上的完美與現实上的操作。第一，點窜完美立法。法制的同一玄關門款式，是各項鼎新得以顺遂推動的首要包管，按照屯子地皮谋劃权典質貸款現实环境，建议對現行《债券法》等法令相干条则做出需要點窜，周全付與庄家對承包谋劃地皮的占据、利財神娛樂城,用、典質、流转等完备的权力，為确切解决农夫貸款困难营建杰出的法令情况。第二，加大當局搀扶力度。各级當局部分應當加大政策、补助支撑力度，低落买卖用度，晋升屯子信誉社等屯子金融機構供给该項营業的踊跃性。建立專門从事屯子地皮典質貸款营業的國度地皮銀行分支機構，容许民間本錢以入股方法参加地皮銀行。第三，供给多元化的典質貸款產物。重視分歧类型庄家之間的异質性，經由過程差别化、多元化的屯子金融產物供應，以知足分歧条理庄家的差别性資金需求。第四，完美相干配套政策。尽快组建規范的屯子地皮產权买卖中間，進一步完美危害抵偿機制，尽快健全农業信貸担保系统，加大危害抵偿基金投入力度，实現屯子地皮谋劃权在分歧谋劃主體之間的快速、高效、有序流转，鼓動勉励放貸機構與保险公司增强互助，低落貸款危害，提高庄家還貸能力。第五，立异地皮谋劃权典質貸款模式。按照分歧地域屯子經濟成长的現实环境，可采纳“农夫+下层村民委员會+金融组织”模式“农夫+互助社+金融機構”模式“农夫+地皮协會+金融组织”等模式，以到达最大限度地低落屯子地皮谋劃权的赎回危害，晋升屯子地皮谋劃权典質貸款機構营業供應踊跃性。第六，全程监控农地谋劃权典質貸款進程。要健全典質物價值评估和确認機制，处所當局要牵头創建科學的农地品级系统，公布评估引导價，為金融機構系統家具，供给参考，加速摆設扶植屯子產权專業评估機構，丰硕农地價值评估方法。當局要监視規范评估機構的举動，促成產权评估平台規范化成长，提高评估平台的权势巨子性，讓地皮承包谋劃权评估價值更有公信力，使评估隱形牙套,平台获得公家承認，促使金融機構踊跃介入试點。

综上所述，屯子地皮典質貸款可以给农夫供给更丰硕、更優良的选擇，信赖經由過程這类方法可以或许鞭策村落振兴的進一步成长，使农夫在新期間能經由過程更現代化的方法扭转本身的糊口。（作者单元：河南财經政法大學数學與信息科學學院）