金凰珠宝質押百亿假黄金,多家信托公司踩雷,為何信托轻易被骗?

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满城惊現！近期一家名叫金凰珠宝的上市公司被曝向多家书托機構質押了大量黄金融資，告貸到期法院欲强迫履行，成果這些黄金被拿去查驗，發明居然是假黄金。今朝未到期融資额约160亿元，對應質押黄金跨越80吨。被卷入的機構包含民生信任、东莞信任、安信信任、四川信任、长安信任等十几家书托公司。

黄金假

上海黄金買賣所後公布通知布告称，鉴于會員单元武汉金凰珠宝股分有限公司存在违背《上海黄金買賣所會員辦理法子》及《上海黄金買賣所违規处置法子》划定的情景，經上海黄金買賣所理事會审议赞成，决议取缔其會員資历。

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1、金凰珠宝布景

武汉金凰珠宝股分有限公司建立于2002年8月，于2007年10月总體變動為股分公司，深層清潔泥膜,2010年8月18日樂成在美國纳斯达克上市，股票代码：KGJI。金凰珠宝集研發設計、出產、制造、批發于一體的大型黄金首饰出產企業，是海内较大的黄金首饰制造商之一，是中國珠宝玉石首饰行業协會副會长单元、中國黄金协會常務理事单元。

该公司的黄金產物重要分為保藏類與饰品類，触及到金幣、金条、金匾、摆件、吊坠、戒指、手链 、手环 、項链、 耳环 、發饰 、套链等。

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该公司的股权架構示用意以下圖所示，贾志宏担當現實節制人，名下有41家公司，涉足武汉多個行業。更要命的是，出了這個大事，才有人發明金凰珠宝早已“劣迹斑斑”。2020年以来，金凰珠宝作為被履行人22次，累计履行標的额达102.57亿元，董事长贾志宏持有的金凰系相干公司的股权早就被冻结了。

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2、信任規划融資模式解读

简略来讲，就是金凰珠宝把自家的這80吨黄金質押给民生信任、东莞信任、安信信任、四川信任、长安信任等金融機構，質押什物黄金直接保留于武汉當地贸易銀行保管箱中（中國工商銀行），保管箱封存辦理。

一般处于风控斟酌，信任公司會追加一個包管担保，由公司法人代表贾志宏承當小我無穷责任包管担保。（虽然贾志宏的小我財富是不是足以抵當危害另说）

除此以外，質押物因為是黄金贵重物，仍是上一份財富保险，以防万一。本案中，質押什物黄金在中國人民財富保险股分有限公司采辦財富保险（根基財富险附加盗抢险，同時保险公司承保黄金的重量及質量），该保险的第一受益报酬信任受托人；質押黄金接管并寄存于銀行保管箱後，保管箱将封存，长安信任及

人保財险公司别离持有保管箱钥男士抗皺面霜,匙及暗码；項目存续時代，保管箱不成開封，做到静态質押。

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3、信任公司為甚麼事先没有请求举行黄金檢测？

在2019年下半年，金凰珠宝触及长安信任、东莞信任、民生信任等公司的多期信任規划陆续呈現過期，相干產物范围合计达数十亿元。涉事的多家书托機構遂提起司法步伐，法院依法查封了金凰珠宝所質押的黄金。2020年5月22日，武汉市中级人民法院向民生信任投递的檢测陈述显示，質押黄金質量和重量不合适保险单商定。在對典質物黄金举行处理前，第三方機構再次對典質物做了檢测，成果却仍然显示黄金質量和数目不合适保险单商定。

该案不成思议的地方在于，信任公司在接管黄金質押的時辰，没有请求告貸人出具黄金檢测陈述，并且信任公司本身也没有拜托第三方機構举行抽样檢测以規避危害。

并且，信任公司忽略大意，没有请求金凰珠宝在投保的時辰把信任公司列為受益人。致使事發後，请求人保理赔的時辰被拒。

金凰珠宝與信任公司打交道并不是第一次，早在2018年，武汉金凰實業團體有限公司經由過程增資和收購股权以69.98亿元得到三环團體有限公99.97%股分，這69.98亿元中有42亿就是向长安信任、民生信任、北方信任、安信信任等信任公司借的錢，告貸方法是黄金典質。此次事務触及的未到期融資额约160亿元，對應質押黄金跨越80吨，波及十几家书托公司。

金凰珠宝這次作案的念頭如今来看，有两種可能性：其一，金凰珠宝的黄金一向就有質量问题，羁系部分也没有查出，直到此次融資事務才东窗事發，只不外以前的假黄金不知坑了几多無辜的消费者；其二，壯陽藥,2017年曾用69.98亿元收購湖北國資旗下的上市平台襄阳轴承，如许就有了制造假黄金的質料，俗语说，撑死胆大的饿死怯懦的！但再怎样胆大，谁也没有想到一家堂堂正正在美國纳斯达克上市的珠宝公司，會用假黄金来行骗。

近几年信任公司上當的案件不在贏家娛樂城,少数，好比案件一，2011年11月7日，吉林信任刊行吉信·松花江[78]号南山建材項目收益权集合股金信任規划，范围1.5亿元，投向南山建材項目。2012年頭，信任公司在打點南猴子司采矿权证典質時，發明南猴子司采矿权证被法院查封，随後當即向公安構造报案。终极，在項目方才建立三個月以後，吉林信任颁布發表提早竣事，用自有資金兑付了投資人的本金和收益。案件二，2016年9月，中江國際·金鹤189号大連機床財產投資集合股金信任規划建立，范围6亿，融資方是大連機床團體有限责任公司，危害節制包含對惠州比亚迪的7.59亿元應收债权質押担保。連機床违约後，中江信任在催讨债務進程中才發明大連機床具有的惠州比亚迪7.59亿應收账款是虚構的，所盖公章系萝卜章。而终极金鹤189在延期两年以後，才由雪松接盘举行了兑付。

信任公司上當在于信任產物的自然属性，出資方與融資方信息不合错误称，虽然大部門信任公司城市配备大量專業的尽调團队，力圖危害低落到最低，可是市場终归是不肯定的，這也是金融羁系機構冲破信任刚性兑付的缘由之一，回归到高收益對應高危害的廣泛纪律。

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4、保险公司宣称免责，不在补偿范畴内

在此案事發後，部門信任公司向中國人保索赔被拒，来由以下：

其一，保险合同第5条明白商定：“在保险時代内，因為以下缘由造成保险標的的丧失，保险人依照本保险合同的商定賣力补偿：（一）火警；（二）爆炸；（三）雷击；（四）飞翔物體及其他空中過行物體坠落。”因為保险合同第7条将“偷盗、掳掠”责任罢黜，以防万一，武汉金凰後追加“偷盗、掳掠危害”。是以，人保財险根据保险合同商定，只對上述6種缘由致使的黄金“質量和重量不合适保单商定”承當保险责任。本案中，黄金呈現的質量與数目问题是不在保险理赔商定的前提中，不克不及触發理赔。

其二，保险合同第26条明白商定：“投保人、被保险人未按划定實行供给证實質料等单证供给义務，致使保险人没法核實丧失环境的，保险人對没法核實的部門不承當补偿责任。”除本条明白商定保险金哀求权主體為被保险人外，保险合同和出格商定条目，均未商定“受益人”具备保险金哀求权。该案中的投保人與被保险人均是是金凰珠宝，而且没有在保险合同中商定受益人，那末只能由被保险人(也就是金凰珠宝)提出理赔。